מחשבון ריבית דריבית: כמה כסף הכסף שלכם יכול לייצר?
מחשבון ריבית דריבית שמראה כמה יהיה שווה הכסף שלכם בעוד 10, 20 או 30 שנה, עם הפקדה חודשית קבועה. ברשת יש עשרות מחשבוני ריבית דריבית, אז ניסינו לתת לכם את הפשוט ביותר, וגם את זה שלוקח בחשבון דמי ניהול, מס רווחי הון ואינפלציה, כדי שתראו את המספר האמיתי ולא רק את היפה.
מחשבון ההשקעה
#we_are_tip
מחשבון ריבית דריבית
תשואה, דמי ניהול, מס רווחי הון והשפעת אינפלציה: הכל במסך אחד, בצורה נקייה וברורה.
התפתחות ההשקעה לפי שנים
| שנה | הפקדות | לפני מס | אחרי מס |
|---|
איך עובד מחשבון ריבית דריבית
ריבית דריבית היא המנוע שמייצר את רוב הרווח בהשקעה לטווח ארוך. במקום שהתשואה תחושב רק על הסכום שהפקדתם, היא מחושבת בכל שנה גם על הרווחים שכבר נצברו. ככל שהכסף נשאר מושקע יותר זמן, החלק של הרווח על הרווח גדל, ובשלב מסוים הוא עוקף את סך ההפקדות שלכם. המחשבון שלמעלה עושה בדיוק את זה: סכום התחלתי, הפקדה חודשית, תשואה שנתית ומספר שנים, ומציג את התוצאה שנה אחר שנה.
מה המחשבון הזה מחשב, ורוב המחשבונים מפספסים
- דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, כולל הרווח שאבד בגללם
- מס רווחי הון של 25% מהרווח הריאלי, אחרי הצמדה למדד
- אינפלציה ושווי הכסף במונחים של היום
- טבלה שנתית מלאה: הפקדות, לפני מס ואחרי מס
- מצב יעד: כמה להפקיד בחודש כדי להגיע לסכום שהגדרתם
איך משתמשים בו, שלב אחר שלב
- הזינו סכום התחלתי והפקדה חודשית
- בחרו תשואה שנתית צפויה, טווח שמרני הוא 6% עד 8%
- קבעו את מספר השנים והשוו בין 10 שנים ל-20
- פתחו אפשרויות מתקדמות והזינו דמי ניהול ואינפלציה
- בדקו בטבלה מתי הרווח עוקף את סך ההפקדות
תשואה נומינלית מול תשואה ריאלית
תשואה נומינלית היא המספר שרואים בדוח. תשואה ריאלית היא מה שנשאר אחרי אינפלציה, וזה מה שקובע כמה באמת אפשר לקנות עם הכסף. שני משתנים נוספים שוחקים את התוצאה: דמי ניהול, שנגבים כל שנה גם כשהשוק יורד, ומס רווחי הון בפדיון. החישוב כאן נשען על מדד המחירים לצרכן של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ולכן המחשבון מציג בכל תרחיש גם את הסכום הסופי וגם את השווי במונחים של היום, לפני מס ואחריו.
שאלות ותשובות על ריבית דריבית
מה ההבדל בין ריבית דריבית לריבית פשוטה
בריבית פשוטה התשואה מחושבת רק על הקרן שהפקדתם. בריבית דריבית התשואה מחושבת על הקרן ועל הרווחים שנצברו עד אותה נקודה, ולכן הפער בין השתיים גדל ככל שהתקופה מתארכת.
איזו תשואה שנתית נכון להזין במחשבון
אין מספר אחד נכון, וכל תשואה במחשבון היא הנחה ולא הבטחה. נהוג לבדוק כמה תרחישים, למשל 5%, 7% ו-9%, ולראות עד כמה התוצאה רגישה להנחה. בתכנון עדיף להיצמד לתרחיש השמרני.
כמה מס משלמים על רווחי השקעה בישראל
על רווחי הון בניירות ערך המס הוא 25% מהרווח הריאלי, כלומר מהרווח בניכוי עליית מדד המחירים לצרכן על הקרן, לפי רשות המסים בישראל. המחשבון מבצע את החישוב הזה אוטומטית ומציג את הסכום נטו.
האם המחשבון מתאים לקרן השתלמות או לקופת גמל להשקעה
העיקרון זהה, אבל הטבות המס שונות בין המכשירים. בקרן השתלמות שנמשכת אחרי תקופת הנזילות אין מס רווחי הון, ולכן במקרה כזה כדאי להסתכל בעיקר על השורה של הסכום לפני מס.
רוצים לקחת את זה צעד קדימה
השאלון הוא טופס קצר בשני שלבים: פרטי יצירת קשר וכמה שאלות בסיסיות. אחרי המילוי נחזור אליכם עם המשך התהליך.
המספרים בעמוד הם תחזית להמחשה בלבד ואינם ייעוץ השקעות או ייעוץ מס.